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不同人生阶段不同女性保险选择

2019-07-05 12:36:32 分类:保险知识    

女性朋友是社会的一边天,她们要承担家庭的压力还要兼顾事业的打击,可谓亚历山大。压力面前如何事业与家庭兼顾,女性朋友身体至关重要。这个世界瞬息万变,女性朋友更应该做好保障措施。因此,女性保险不可少。

女性疾病发病率上升

近年来,女性疾病的发病率在我国明显上升。资料显示,我国乳腺癌的发病率每年新增5%,其中城市的发病率明显高于农村,高收入女性明显高于低收入女性。另一种严重危害女性健康的恶性肿瘤——宫颈肿瘤,近年来的发病率也呈现出上升并年轻化的趋势。每年新发现的这类病例大约有13.5万,占全球的1/3左右,是我国妇科恶性肿瘤的第一位。

伴随着高频率发病率的,是高昂的医疗护理费用。据统计,一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元,系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。如果缺乏必要的保险计划作为保障,一旦发病,无论对个人还是家庭来说,都将是灾难性的打击。

随着保险产品的细分,不同年龄段的女性都能够找到最适合自己的产品。

不同阶段投保不同

目前市场上相关的女性险产品已经较为丰富,提供的保障以及额外的增值服务也很齐全,尤其是专门针对女性特有的疾病而设计的产品,能起到事半功倍的作用。

但是如何在其中选择到适合自己的女性险产品呢?

三阶段投保不同品种

目前市场上相关的保险产品已经较为丰富,提供的保障以及额外的增值服务也很齐全,尤其是专门针对女性特有的疾病而设计的产品,能起到事半功倍的作用。如何在其中选择到适合自己的女性险产品呢?

中意人寿上海分公司有关人士表示,女性在人生的不同阶段,面临的风险不尽相同,购买的保险计划也会有所侧重,简单地把人生分为三个阶段,即小女孩(18周岁以下)、成年女性(18-50周岁左右)、中老年女性(50周岁以后),其需要保障的风险大致如下:

■第一阶段:18周岁以下事实上,针对这个年龄阶段的保险并无男女区分,主要是少儿险。考虑到如今已经可以参加基本医保,因此这个阶段首先应该考虑的是意外、健康保障,如果条件具备,可以考虑增加教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。

■第二阶段:18至50周岁如果还处于未婚阶段,应该选择意外险、健康险(包括女性疾病保险等)、养老保险。如果考虑到父母的养老问题,还可以选择定期寿险。结婚后的女性,应该选择意外险、生育保险、养老保险、健康险(包括女性疾病保险等)、定期寿险。

■第三阶段:50周岁以后这个时候子女已经长大成人,自己有了一定的财富积累,也临近退休。她们应该考虑补充一定的健康险,选择终身寿险、万能保险。

无论健康险还是养老险,投保年龄越小,保费也就越低,因此应该结合自己实际的风险特点和经济能力,尽早及时投保。

女性保险投保有技巧

目前市场上一些针对女性的保险计划只是普通产品组合,而专门的女性保险除了一般的重大疾病保障,还有针对女性特有疾病、手术设计的保险;或针对女性特殊时期设计的保险,如生育险;还有意外整容手术等保障。

■整容要分清原因。有很多爱美的女性希望能通过整形来改变容貌,为了防止整形手术时有可能出现的意外,她们希望先买份保险,万一出事可获理赔。但是,大多数女性保险中有关于整形手术费用报销的责任,一般指只发生意外后需要的整形,而非美容整形的整形手术,比如皮肤烧伤后需要进行植皮手术、鼻梁骨折后的手术等是在赔付范围内的。除此以外,整形手术的风险是保险公司不承担的责任。因为保险公司承保的意外风险是完全未知的、无法预料的,而整形手术的风险是能预料到的。

■准妈妈投保讲究时间。在目前市面上传统的寿险和健康险产品中,大部分都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任,因此,对于准备或已经怀孕的这类特殊的女性群体来说,此时选择寿险并不能满足孕期特殊的保障需求。

准备怀孕的女性:眼下很多保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险,保障女性生育期间的风险和新生儿常见的先天性重大疾病。但投保这类保险切记要至少提前10个月,这主要是因为女性健康险有一定的观察期,也就是该类保险合同一般要在10个月至1年以后才能生效,甚至更长时间。因此,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在计划怀孕期间就去提前投保女性险。

已经怀孕的女性:强烈建议女性朋友要在怀孕前提前做好孕期的保障,由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。一般怀孕28周后,原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险,通常只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险,且在投保时须进行普通身体检查。

专家表示,女性投保人选择保险,一定要清楚自己需要什么类型的保险,必须对险种有基本的了解,比如保险责任、保障范围等,并且要对保险公司的服务和理赔能力十分了解。

记者采访后发现,目前各家保险公司的女性险种并没有绝对的优劣之分,女性在购买险种时除了看保险责任、保障范围、产品费率和产品价格外,还要关注保险公司在业界的影响和口碑,是否注重客户服务等因素。

值得一提的是,与其他保险一样,女性保险的保费规划也必须对未来长期费用的承担有全面的考虑。女性在购买保险时一定要走出一个误区,并非保费越贵的产品就越好,产品保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。女性选择保险产品应该因人而异,在不同的经济条件和家庭状况下选择的保险产品是不同的。

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